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          首頁 >> 金融 >> 省心、省時、省錢,萬億龍頭的綜合金融樣本

          省心、省時、省錢,萬億龍頭的綜合金融樣本

          來源:21世紀商業評論 2022-03-11
          醫療、養老、理財等需求突出,這是為客戶創造價值的機遇。

          題圖來源視覺中國

          杰克·韋爾奇曾說在當今的新商業環境下,要想贏,就必須遵從商業的規則,回歸商業的本質。

          商業的規則、商業的本質是什么?

          管理學大師彼得·德魯克指出,企業的唯一使命是創造顧客,滿足顧客需要。立足于人民群眾的現實需求,用專業能力解決社會痛點,為顧客創造價值,企業才能獲得可持續發展。

          眼下,醫療、養老、理財等需求突出,對企業而言,這是挑戰,更是以人民為中心、為客戶創造價值的機遇。

          作為國內綜合金融發展模式的探索者,中國平安的發展邏輯亦建立在“以人民為中心”、對客戶需求真切洞察之上。

          如今,客戶對金融的需求已不僅是某款單一產品。平安率先洞察,順勢而變,從一家保險公司發展為一站式綜合金融服務提供商,打造省心、省時又省錢的便捷服務。

          一站式便捷服務,讓金融飛入尋常百姓家

          隨著經濟發展與社會變遷,人們對投資、醫療、養老、育兒等需求層出不窮。

          作為解決民生問題的重要工具,金融的作用可期。

          只是,對客戶來說,選擇靠譜的金融機構與合適的金融產品是難題。對金融機構而言,如何真正滿足客戶需求,落實以人民為中心的理念,也是難題。

          正如亨利·福特的經典名言如果你問你的顧客需要什么,他們會說需要一輛更快的馬車。

          金融機構不能簡單地把客戶的需求堆疊起來,而是要從更前瞻地洞察、更深層次理解客戶真正需要的是什么。

          時間倒推20年,彼時發展綜合金融在業內看來是天方夜譚,也有點多此一舉,但是隨著時間的推移,以客戶為導向、一站式的綜合金融服務已經成為行業趨勢。

          第一個吃螃蟹的人很勇敢,面對未知的時候,不是誰都有吃螃蟹的勇氣。

          從世界經驗來看,綜合經營模式是全球金融業百年來實踐探索的選擇。

          作為中國金融保險業的改革試點,平安很早便確立了一個要用十年、數十年甚至上百年來追求的戰略目標和規劃——建成中國人自己的、國際領先的綜合金融服務集團。

          1988年,平安就作為國內第一家股份制保險公司,在摸爬滾打中艱苦創業。

          1993年,平安引入摩根、高盛等戰略投資者,成立平安信托、平安證券,在大力發展產險、壽險兩項核心業務之外,信托、證券等金融業務方面也初具規模。

          2004年,平安成為國內第一家在海外上市的金融保險集團,業務范圍涵蓋壽險、產險、養老險、健康險、資產管理、信托、銀行、證券等全面金融領域。

          2012年,深發展更名為“平安銀行”,平安的綜合金融平臺產生質變。

          誕生于蛇口的平安,30多年來未曾改變其精神和品質在競爭中求生存,在創新中求發展,以客戶為中心,把服務做到極致。

          時間回到當下,過去一周多,平安在對客戶需求深刻洞察的基礎上,又接連發布新產品、新服務,直擊備受關注的理財、養老、醫療等問題。

          3月1日,平安居家養老服務體系正式上線,整合衣、、、、、、、、、安十大場景服務,通過智能管家、線上終身管家、家庭醫生、N個專家顧問觸達客戶,打造健康管理+居家養老+高端康養的一站式養老服務。

          同日,平安人壽發布增額終身壽險產品平安盛世金越終身壽險,兼顧安全性和收益性,實現現金價值和年度保額持續增長,以確定的增長抵御不確定的市場變化,幫助客戶實現生命價值與財富價值的雙重保障。

          3月8日,平安銀行發布“幸福家庭計劃”——平安家庭信托,客戶僅需100萬總保費或100萬保額即可開設信托賬戶,大大降低了信托賬戶的開立門檻,高凈值人群財富傳承的工具飛入尋常百姓家,幫助大眾用好信托工具,規劃幸福人生。

          上述產品中,中國平安展現了自己綜合金融+醫療健康的實力與底氣。

          這種一站式服務模式,既是對客戶省心、省時、省錢的專業承諾和價值承諾,也是創造科技時代的新生活方式,讓原本復雜、冷冰冰的金融服務飛入尋常百姓家。

          省心、省時又省錢,綜合金融的實踐樣本

          綜合金融是中國平安的基因。早在1995年,平安成立的第7個年頭就已被提出。歷經二十多年的探索,中國平安的綜合金融模式已充分展現價值。

          截至目前,在保險業務的基礎上,中國平安擴展證券、銀行、信托、資管業務,形成了“保險+銀行+投資”的三大業務支柱,在經濟波動、單一金融業務利潤下滑的趨勢下呈現出“東方不亮西方亮”的獨特效應,成長為萬億市值的行業龍頭。

          金融很復雜。中國平安通過標準化、集中化、系統化的平臺支持,化繁為簡,讓客戶充分感受到了便利,就是中國平安董事長馬明哲口中的“一個客戶、多個產品、一個賬戶、一站式服務”。

          2022年,中國平安宣布,將以產品力和服務力的強大支撐為基礎,通過專業的產品、服務、人員,為每一位客戶提供“省心、省時又省錢”的綜合金融簡單體驗。

          回歸商業的本質和規則,中國平安也在“三省”吾身:以客戶為中心,自己的產品和服務真正助其省心、省時、省錢了嗎?

          先看省心。金融服務和產品,既是無形的,又是有形而專業的。再加上不同群體對金融知識掌握的水平參差不齊,產品銷售和服務缺乏統一標準,導致客戶體驗不佳。

          為此,平安推出了全新金融管家平臺,依托高學歷、高素質、高績效的專業金融顧問團隊,為消費者提供全面答疑解難,一對一定制精準的綜合財務方案,協助其規避各類消費風險。

          此外,平安還從工資理財、用車出行、合家健康等具體的消費場景出發,結合客戶的消費習慣,通過更合理的爆款產品組合搭配,實現多種產品和服務一鍵享受。

          以用車出行為例,平安好車主APP注冊用戶數超1.4億,累計綁車突破9200萬輛,可提供車險續保、預約修車、道路救援等80多種出行服務,讓車主省心。

          再如平安推出的家族信托,以保險金+信托服務的方式,充分紓解客戶贍養父母、養育子女、財產風險隔離等憂慮,為客戶省心。我們了解到幾個典型的客戶故事

          瞿女士,36歲、未婚,會計師事務所合伙人,其父母年事已高、無退休金,且瞿女士自己體檢查出甲狀腺良性腫瘤。

          瞿女士最擔心的莫過于萬一發生人身意外,父母無人贍養。

          為此,瞿女士購買了平安家族信托,裝入資產300w,通過信托合約定期給付父母生活補貼和醫療金,了卻憂慮。

          謝女士,45歲,婚后全職照顧家庭,育有一兒一女,丈夫錢某是某進出口貿易公司董事長。受疫情影響,丈夫公司效益滑坡,面臨隔離家庭財富和企業資產、保障家庭生活品質的需求痛點。

          為此,謝女士設立平安家族信托賬戶,裝入資產1000w,劃分生活基金、醫療金,子女生活補貼、創業支持等方面,謝女士也吃了一顆定心丸。

          邱先生,42歲,頭部互聯網公司總監。與前期育有一女,現任妻子剛誕一子。邱先生擔心若自己不行發生意外,女兒生活、學業無法保障。

          購買平安家族信托服務后,邱先生裝入資產400w,通過信托服務定期給付女兒的學業支持、基本生活金、婚嫁金、醫療金等。

          再看省時。中國平安善用科技賦能,一來是在人工智能、區塊鏈、云、生物醫療、智能認知、商業智能等底層科技上長期投入,二則是充分利用自己的客戶規模,將底層科技應用于業務場景。

          以前文提到的平安家庭信托為例,它解決了保險金信托行業普遍存在賬戶開立兩段式的問題客戶投保后,需待保險猶豫期后才能提交信托設立申請,流程繁瑣,體驗感較差。

          而平安家庭信托的信托開戶、裝入保單資產一站式完成,最快可一天開戶,且線上化的操作流程,據悉尚屬行業首例。

          而服務眾多小微企業主的平安普惠,則憑借強大的大數據和風控能力,為有需要、資質良好的小微企業主提供高效、無抵押貸款。

          一個生動的故事一場大火曾讓事業正有起色的梁宇面臨資金鏈斷裂的危機。

          作為經營零部件制造與拆裝工廠的小微企業主,巨大的損失讓他焦頭爛額,而平安普惠的借款幫助如及時雨,澆滅了他心中的火。

          確實沒有想到會有人跑到地點這么偏遠的地方上門服務,也沒有想到當天就能獲得借款,梁宇提起這件事時眼里的光依舊閃亮。

          最后看省錢。價格戰對客戶來說并不一定是好事,這可能意味著市場上的產品與服務高度趨同,無法通過差異化的競爭滿足客戶需求。

          真正意義上的省錢應該是產品與需求高度匹配的高性價比服務,這正是中國平安綜合金融體系所擅長的。

          如何買的好、買的值,中國平安結合中國家庭特點,為不同家庭類型匹配個性化產品,通過不同產品組合和權益打通,讓客戶少花利息,少走冤枉路。

          比如針對車主/商旅/年輕人士,在平安好車主卡全年享加油88折的基礎上,中石油加油再享雙重優惠;活動期間持指定平安信用卡消費后,“惠花會賺”將送理財體驗金,讓賬單分期利率有優惠。

          此外,中國平安還精選生活優惠權益,推出免費“用車省錢卡”,包含“洗車券”“8元加油券”、“代駕券”等優惠組合。

          專業讓生活更簡單,平安的自信與擔當

          居民金融生活日益豐富,一些煩心、煩事、費錢的問題也會愈發多樣。從金融產品風險提示不明確,到保險理賠過程不順暢,再到互聯網平臺套路多......省心、省時、省錢說起來簡單,做起來實在不容易。中國平安如何做到?

          1988年成立伊始,平安就自覺承擔起了發展保險事業、促進四化建設的歷史使命,努力為國家、為人民辦實事。

          早在1996年,平安就曾在全國范圍內發起客戶服務月活動,盡己所能向百萬客戶獻愛心、為百萬客戶送溫情。

          進入新世紀,中國平安的綜合金融版圖已見雛形,在2001年正式提出“中國平安、平安中國”的品牌口號,祈求祖國繁榮昌盛、民族振興富強、百姓幸福安康。

          2015年,“專業,讓生活更簡單”出現在每位平安員工的名片上,這是中國平安視圖傳遞給客戶的最重要的信息:平安要成為行業內最專業的公司,要把最簡單的生活體驗留給客戶。

          它的確做到了。截至2021年三季度,平安個人客戶數突破2.25億,較年初增長3.1%;享受保險、銀行及投資等全方位綜合金融服務的個人客戶已有8774萬,占比提升至39.0%,從具體的業務板塊來看

          平安人壽全面升級產品+服務體系,創新推出平安臻享RUN健康服務計劃匹配主力重疾險產品,超2000萬新老客戶享受了保險+健康+醫療的一站式服務。

          平安產險不斷優化理賠體驗,推出AI智能定損和一鍵理賠,實現最快30秒賠付。

          平安銀行持續加碼社交化能力,打造客戶的“隨身銀行”,升級ATO社交化客服新模式,目前客戶復雜案件的化解率逐月提升至83%,結案時效同比下降51%。

          平安證券服務客戶數突破2000萬,位居行業前列。

          毫無疑問,平安提出要與客戶一起創造省心、省時、省錢的美好生活,這來自于綜合金融的底氣與實力,也是經過30余年發展、對2億客戶的深刻洞察與承諾。

          明天并不是今天的延長線。

          1998年,柯達相紙占全球相紙銷量的85%,但那個時候很少有人會想到,3年后,隨著數碼相機技術進步,人們不再使用相紙沖印照片了。

          類似由盛轉衰的案例還有很多。如果不改變,今天的成功就會是明天的失敗。

          正因如此,平安才能在1995年提出綜合金融,并在如今為客戶帶來省心、省時、省錢的有溫度的服務,而不是停留在宣傳中的以客戶為中心。

          近年來,平安還提出了綜合金融+醫療健康的發展戰略,打造符合有中國特色的HMO+家庭醫生+O2O模式,通過支付端、自營服務端、平臺服務端、及核心醫療科技端協同運作加速落地,發揮金融主業和醫療主業的協同效應。

          按照馬明哲的話來說金融是平安的現在時,醫療是平安的未來時。這是對中國社會發展和人民群眾需求變化的深刻洞察。

          對于步入第四個十年的中國平安來說,如今正是實現“全球領先”的關鍵時期。

          這便又回到了文章開頭杰克·韋爾奇的論述,企業要想贏,就必須遵從商業的規則,回歸商業的本質,堅持客戶第一,挖掘客戶內心最深層的需要。



          相關標簽: 中國平安  
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